Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu i od czego to zależy? Sprawdź poradnik dla młodego kierowcy

Spis treści: 

1. Co to jest ubezpieczenie OC? 
2. Czy Zielona Karta wydawana jest bezpłatnie dla posiadaczy OC? 
3. Bezpośrednia likwidacja szkody – czy towarzystwo je zapewnia? 
4. Podstawowy pakiet assistance w cenie OC? 
5. Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu OC? Od czego zależy wysokość składki? Ile zapłaci młody kierowca? 
6. Autocasco – co to jest? Ile kosztuje ubezpieczenie AC? 
7. O co warto poszerzyć polisy OC i AC? 
8. ​Na co uważać, gdy kupujesz inne dodatkowe opcje ubezpieczenia niż AC i OC? 

Co to jest ubezpieczenie OC? 

OC, czyli obowiązkowe ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, chroni cię przed roszczeniami ze strony poszkodowanych, gdy jesteś sprawcą kolizji lub wypadku. Zakres polisy OC określa ustawa, oznacza to, że u każdego ubezpieczyciela będzie identyczny. 

To, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu, nie powinno być jedynym czynnikiem, który weźmiesz pod uwagę w przypadku wyboru polisy OC. OC może obejmować różne, dodatkowe usługi, które zwiększą twój komfort i umożliwią uniknięcie pewnych wydatków. 

Pamiętaj, że wystarczy jeden dzień przerwy w ochronie OC, aby Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) nałożył wysoką karę za brak OC. Jak wyliczył UFG, średnia cena OC wynosi ok. 600 zł,1 tymczasem koszty braku OC mogą znacznie przewyższyć składkę ubezpieczenia. 
 

Czy Zielona Karta wydawana jest bezpłatnie dla posiadaczy OC? 

Zwróć uwagę, na jakich zasadach wydawana jest Zielona Karta. To dokument, którego potrzebujesz w niektórych krajach . Potwierdza on, że twój pojazd jest ubezpieczony w ramach OC w państwie, w którym jest zarejestrowany. Potrzebujesz jej, jeśli wyjeżdżasz swoim autem poza Polskę i  przejeżdżasz przez terytorium takich krajów jak: Tunezja, Turcja, Albania czy Maroko i inne. W wielu państwach wystarczy polska polisa OC – w całej Unii Europejskiej, Islandii, Norwegii, Szwajcarii, Andorze, Serbii i Czarnogórze. Sprawdź, co obejmuje składka za obowiązkowe ubezpieczenie samochodu w danym towarzystwie. Nie wszystkie wydają Zieloną Kartę bezpłatnie. W PZU otrzymasz ten dokument w cenie OC.  
 

Bezpośrednia likwidacja szkody – czy towarzystwo je zapewnia? 

W sytuacji doznania szkody w wypadku drogowym, możesz starać się o odszkodowanie z ubezpieczenia OC osoby, która go spowodowała. Nie jest to jedyne rozwiązanie. Twój ubezpieczyciel może oferować bezpośrednią likwidację szkody (BLS). To oznacza, że możesz ją zgłosić do towarzystwa, w którym masz polisę OC samochodu, a ubezpieczyciel zajmie się wszelkimi formalnościami. 

Jeżeli to nie ty spowodowałeś / spowodowałaś zdarzenie, jego zgłoszenie w żaden sposób nie wpływa negatywnie na przebieg historii twojego OC. Towarzystwo, które oferuje BLS, naprawi szkody, a następnie rozliczy się z ubezpieczycielem sprawcy. W PZU możesz wybrać, czy chcesz skorzystać z BLS, czy samodzielnie poinformować o szkodzie zakład ubezpieczeń osoby odpowiedzialnej za nią..  

Pamiętaj, że bezpośrednia likwidacja szkody nie obejmuje wszystkich przypadków. Nikt w zdarzeniu nie może zginąć ani odnieść obrażeń – chodzi wyłącznie o kolizje. Mogą uczestniczyć w nim wyłącznie 2 pojazdy, a sprawca musi mieć OC wykupione u polskiego ubezpieczyciela. W przypadku polisy komunikacyjnej w PZU pozostałe warunki to: 

• Masz OC komunikacyjne  na samochód osobowy lub ciężarowy na nadwoziu osobowego. 
• Twoje auto uległo uszkodzeniu w wyniku w kolizji z innym samochodem z winy osoby, która nim kierowała.  
• Do szkody doszło w Polsce. 
• Szkoda nie została zgłoszona w innym zakładzie ubezpieczeń. 

Podstawowy pakiet assistance w cenie OC? 

W ramach OC istnieje opcja rozszerzenia polisy.W PZU wraz z OC możesz otrzymać Pomoc w Drodze Komfort. Dzięki niej m.in. skorzystasz z holowania do 150 km od miejsca wypadku czy doprowadzenia pojazdu do takiego stanu, aby dało się nim dojechać do warsztatu. Tę usługę w PZU obejmuje składka OC – nie musisz nic dopłacać.  
 

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu OC? Od czego zależy wysokość składki? Ile zapłaci młody kierowca? 

Jak wspomnieliśmy, UFG (w kwietniu 2024r.) wyliczyło, że średnia wysokość składki na OC wynosi w Polsce ok. 600 zł. To oczywiście nie oznacza, że na pewno zapłacisz podobną kwotę. To, ile kosztuje ubezpieczenie OC samochodu, zależy od wielu czynników. Ubezpieczyciel musi zapewnić zakres ochrony zgodny ze wspomnianą ustawą, ale już sam ustala, jak wyceni ubezpieczenie. Towarzystwa biorą pod uwagę zazwyczaj te same czynniki, ale indywidualnie określają, jaka jest waga niektórych z nich.  

Niestety, ale jako niedoświadczony kierowca, który ubezpiecza pierwszy pojazd, licz się z możliwością zapłaty wyższej składki niż osoba od lat jeżdżąca bezszkodowo. Jakie jeszcze inne czynniki mają wpływ na to, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu w ramach OC? 

• Wiek kierowcy –  zazwyczaj z wyższą ceną muszą się liczyć posiadacze pojazdów, którzy mają do 25-26 lat, a wynika to z danych dotyczących wypadków i kolizji. Według Komendy Głównej Policji zdecydowanie najwyższy wskaźnik wypadków na 10 tys. populacji mieli w 2024 roku kierowcy w wieku od 18 do 24 lat. Był o ponad 50% wyższy niż w przypadku osób w wieku 25-39 lat, które zajęły pod tym względem drugą pozycję. To czynnik, który ma bardzo duży wpływ na koszt OC.  
• Czas posiadania prawa jazdy –  im dłużej kierowca ma uprawnienia, tym lepiej. Jeśli posiadasz je od niedawna, to może wpłynąć na podwyższenie ceny ubezpieczenia. 
• Historia przebiegu polis OC –  każdy rok bezszkodowej jazdy może oznaczać zniżkę na kolejny rok trwania ochrony. Z drugiej strony szkody naprawiane z polisy wiążą się z podwyższeniem ceny za ubezpieczenie w kolejnych latach. 
• Pojazd –  znaczenie ma przykładowo marka, model, pojemność silnika, przebieg. 
• Stan cywilny –  często osoby, które założyły rodzinę i podróżują z dziećmi, mogą zapłacić mniej niż właściciel pojazdu, który jest singlem. To również wynika ze statystyk –  podróżujący z rodziną rzadziej powodują wypadki i kolizje.  
• Miejsce użytkowania –  ubezpieczenie OC samochodu może kosztować mniej w małej miejscowości niż w dużym mieście, w którym ryzyko wypadków i kolizji jest większe. 
• Mandaty i punkty karne –  to również może mieć wpływ na cenę OC. Czy tak jest i w jakim stopniu, to już zależy od danego towarzystwa. 

To nie wszystkie czynniki, które mają znaczenie. Być może będziesz móc skorzystać z rabatów za zakup kolejnego ubezpieczenia. Jeśli chcesz wiedzieć, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu OC, napisz do nas bądź zadzwoń do konsultanta PZU. Dzięki temu szybko dowiesz się, ile zapłacisz za ochronę. A umowę możesz zawrzeć bez wychodzenia z domu.  
 

Autocasco – co to jest? Ile kosztuje ubezpieczenie AC? 

Ubezpieczenie autocasco, czyli AC, jest dobrowolne. Polisa chroni pojazd i jego wyposażenie od kosztów wynikających z utraty, zniszczenia, uszkodzenia, np. w wyniku wypadku na drodze, lub kradzieży (również jego części). Warto ją mieć, zwłaszcza gdy posiadasz auto marki, która często pada łupem złodziei, bądź gdy nie czujesz się zbyt pewnie za kierownicą. Według danych UFG liczba aktywnych umów ubezpieczenia AC wynosiła na koniec I kwartału 2024 roku 7,43 mln.  

Coraz więcej towarzystw oferuje tzw. mini AC, czyli tańszy wariant autocasco. Jego zakres jest nieco węższy, ale obejmuje kradzież czy chociażby spalenie pojazdu. 

Jeśli w wyborze AC kierujesz się wyłącznie ceną, to koniecznie zajrzyj do OWU, czyli Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Sprawdź, jaką dokładnie ochronę otrzymasz za daną składkę. W tym wypadku różnice między towarzystwami są duże – podobnie jak w usługach dodatkowych, które wiążą się z daną polisą.  

Wysokość składki nie powinna być wyłącznym kryterium wyboru.. Załóżmy, że zdecydujesz się na polisę z udziałem własnym w szkodzie, który wynosi 10%, a dojdzie do kradzieży pojazdu, którego wartość wynosiła 150 tys. zł. Otrzymasz zatem odszkodowanie obniżone o te 10% – trafi do ciebie 135 tys. zł. Za tę kwotę nie kupisz takiego samego auta. Dlatego dokładnie przeanalizuj, z czym wiąże się wybór polisy z danym zakresem. Jeśli masz wątpliwości, porozmawiaj z naszymi doradcami. 
 

O co warto poszerzyć polisy OC i AC? 

Podczas zawierania umowy często pada pytanie: czy doliczyć ubezpieczenie NNW? Tak! To ważne ubezpieczenie, ponieważ dotyczy twojego zdrowia i życia. Polisa NNW w zależności od jej sumy obejmuje świadczenia, które przysługują po wypadku, np. w trakcie leczenia. Możesz mieć wiele takich ubezpieczeń i jeśli doznasz uszczerbku na zdrowiu w wyniku wypadku, przysługuje ci wypłata z każdego z nich. NNW zapewnia dodatkowe środki na leczenie, rehabilitację czy wsparcie bliskich. Oczywiście jednocześnie przysługuje ci świadczenie z ubezpieczenia OC sprawcy zdarzenia.  

Podstawowy Assistance zapewni ci holowanie lub naprawę auta na miejscu, naprawę bądź wymianę koła, a nawet dowóz paliwa, gdy zabraknie go w trakcie jazdy. W szerszym pakiecie otrzymasz pomoc medyczną, usługi hotelowe czy auto zastępcze z wyższego segmentu. Jak wspominaliśmy, właściciele samochodów dostają podstawowy wariant assistance w ramach pakietu OC w PZU. Dzięki polisie możesz uniknąć wysokich kosztów, a przede wszystkim zapewnić sobie pomoc w trudnych sytuacjach, np. w nocy, daleko od głównych tras.  

Dodatkowo możesz wykupić też ubezpieczenie opon i szyb, które stosunkowo łatwo uszkodzić, a ich naprawa bądź wymiana nie należą do najtańszych.  
 

​Na co uważać, gdy kupujesz inne dodatkowe opcje ubezpieczenia niż AC i OC? 

Przede wszystkim przeczytaj OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia), aby poznać zakres ochrony dodatkowych pakietów.Może się okazać, że „auto zastępcze” w opcji assistance oznacza jedynie usługę rezerwacji wozu w wypożyczalni samochodowej w dodatku na twój koszt. Zwróć uwagę na zapis dotyczący odległości, na jaką twoje auto będzie holowane. Towarzystwo może zastrzec minimalną odległość od miejsca zamieszkania, poniżej której nie pomoże ci w razie usterki. Poza tym pamiętaj, że przeważnie obowiązują inne limity w Polsce i za granicą. Najtańsze ubezpieczenie raczej nie zapewni holowania w innym kraju.  

Jeśli zastanawiasz się, którego ubezpieczyciela wybrać, zwróć np. uwagę, czy dany zakład ubezpieczeń zdecydował się na wprowadzenie procedury BLS. Sprawdź także liczbę i lokalizację warsztatów partnerskich, z jakimi współpracuje ubezpieczyciel. Takie serwisy dają gwarancję wysokiej jakości usług, przestrzegają standardów, bo są do tego zobligowane umowami z zakładem ubezpieczeniowym. PZU współpracuje z ponad 1000 warsztatów w całym kraju. 

Zakładem ubezpieczeń jest PZU SA. Ten materiał nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Szczegółowe informacje o zakresie ubezpieczenia, w tym o wyłączeniach i ograniczeniach odpowiedzialności, znajdziesz w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych oraz w aktualnych ogólnych warunkach ubezpieczeń komunikacyjnych PZU Auto dostępnych na pzu.pl, w naszych oddziałach i u naszych agentów.