Kara za brak OC – ile wynosi i jak jej uniknąć?

Spis treści: 

1. Komunikacyjne ubezpieczenie OC jest obowiązkowe 
2. Z czego najczęściej wynika brak ubezpieczenia OC? 
3. Brak ciągłości OC jako częsty problem 
4. Ile wynosi kara za brak OC? 
5. Jak wyliczana jest kara za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC? 
6. Czy da się uniknąć kary za brak ważnej polisy OC? 
7. Czy można się odwołać od kary nałożonej przez UFG? 
8. FAQ 

Komunikacyjne ubezpieczenie OC jest obowiązkowe 

Zwykle umowa polisy OC obowiązuje przez 12 miesięcy. Gwarantuje wypłatę odszkodowania osobom trzecim poszkodowanym w zdarzeniu drogowym. Jeśli nie masz tego ubezpieczenia i spowodujesz szkodę, będziesz zobowiązany do naprawienia jej z własnych środków. Oprócz tego Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) nałoży na Ciebie karę za brak OC. 

Może zdarzyć się tak, że chwilowo nie masz pieniędzy i kończy ci się ważność ubezpieczenia OC albo nie używasz samochodu, ponieważ jest zepsuty i od kilku lat stoi w garażu. Szkoda ci pieniędzy na nowe ubezpieczenie i zastanawiasz się, czy można wykupić nowe OC, gdy auto będzie dopiero sprawne. Jak należy postępować w takich i podobnych sytuacjach? 

Jeśli posiadasz pojazd, to musisz mieć polisę OC. Opisane okoliczności nie powodują, że możesz odłożyć zakup na przyszłość. W przypadku gdy nie masz środków na zapłatę, wybierz płatność ratalną.

Z czego najczęściej wynika brak ubezpieczenia OC? 

Przeważnie przyczyną niezachowania ciągłości polisy jest nieświadomość zasad działania tego rodzaju ochrony. Szczególnie dotyczy to kwestii rozwiązywania umowy lub jej automatycznego przedłużenia. Aby uniknąć kary za brak OC, pamiętaj, że: 

• Co do zasady polisa OC nie wygasa wraz z końcem terminu ubezpieczenia, jeżeli masz w całości opłaconą dotychczasową składkę. W razie zaległości umowa nie przedłuży się automatycznie. 
• Po zakończeniu terminu ubezpieczenia uzyskanego od sprzedającego pojazd, nowy właściciel odpowiada za zawarcie kolejnej umowy. Może zdecydować się na ochronę w tym samym towarzystwie, ale też wybrać zupełnie inny zakład ubezpieczeń. Polisa od zbywcy nie przedłuża się automatycznie.  
• Jeśli kupujesz auto z komisu, najprawdopodobniej pojazd ma jedynie krótkoterminowe OC. Umowa nie obowiązuje przez rok. Może się zakończyć dosłownie zaraz po zakupie auta, dlatego koniecznie sprawdź, do kiedy obowiązuje. 

Dlatego koniecznie kontroluj ważność umowy ubezpieczenia OC. Z danych UFG z pierwszego kwartału 2024 r. wynika, że liczba takich aktywnych polis wynosiła 28,83 mln. W tym okresie poszkodowani zgłosili do towarzystw ubezpieczonych 249 tys. szkód. Koszt ich naprawy wynosił łącznie 2,8 mld zł. Pamiętaj, jeśli sprawca zdarzenia nie ma OC, musi pokryć szkodę z własnych środków. 
 

Brak ciągłości OC jako częsty problem 

Przerwa w ubezpieczeniu OC nie jest rzadkością. Z roku na rok UFG coraz skuteczniej odnajduje kierowców, którzy nie opłacają obowiązkowej polisy lub mieli przerwę w ochronie.  Warto mieć na uwadze to, że kara za brak OC może być wielokrotnie wyższa niż składka za OC 

Jeśli nie posiadasz ubezpieczenia OC, to odszkodowanie wypłaci UFG. Docelowo to jednak ciebie na drodze regresu obciąży kosztami naprawy szkody. Aktualny rekordzista ma do zwrotu 2,3 mln zł.  

W ostatnich latach Fundusz identyfikuje średnio ok. 300 tys. pojazdów rocznie, które nie mają ważnej umowy ubezpieczenia obowiązkowego OC. W 2023 roku wytypował 350 tys. Średnia kwota regresu na koniec 2023 r. wynosiła 20 096 zł. Oznacza to, że taką sumę pieniędzy musi przeciętnie oddać do UFG nieubezpieczony sprawca szkody. 30 tys. osób ma łącznie do zwrotu ponad 360 mln zł. Fundusz wypłaca rocznie ok. 100 mln zł odszkodowań za zdarzenia spowodowane przez nieubezpieczonych lub niezidentyfikowanych kierowców. 

Nie należy również zapominać o konieczności dopełnienia obowiązku posiadania ubezpieczenia za granicą. Nie wszędzie wystarczy polska polisa OC. W wielu krajach musisz mieć zieloną kartę, czyli dokument, który potwierdza, że pojazd jest objęty OC w kraju rejestracji. Są i takie państwa, gdzie trzeba wykupić ubezpieczenie graniczne. Jeśli nie spełnisz warunków obowiązujących w danym kraju, grozi ci nawet konfiskata auta, kary w tysiącach euro, a także pokrycie z własnych środków spowodowanych szkód. Dlatego w każdym przypadku zadbaj o ubezpieczeniu samochodu. Zanim ruszysz w podróż, sprawdź, czy masz aktualną polisę OC. 
 

Ile wynosi kara za brak OC? 

Wysokość kar za brak OC nie jest stała. Zależy od: 

• minimalnego wynagrodzenia w Polsce obowiązującego w danym okresie; 
• rodzaju pojazdu; 
• okresu przerwy w ochronie. 

Oto, ile wynoszą kary za brak obowiązkowego OC w przypadku samochodu osobowego: 

• przerwa w OC do 3 dni – 1870 zł, 
• przerwa w OC od 4 do 14 dni – 4670 zł, 
• przerwa w OC powyżej 14 dni – 9330 zł. 

Natomiast w przypadku samochodów ciężarowych, ciągników samochodowych i autobusów: 

• przerwa w OC do 3 dni – 2800 zł, 
• przerwa w OC od 4 do 14 dni – 7000 zł, 
• przerwa w OC powyżej 14 dni – 14 000 zł. 

W przypadku pozostałych pojazdów: 

• przerwa w OC do 3 dni – 310 zł, 
• przerwa w OC od 4 do 14 dni – 780 zł, 
• przerwa w OC powyżej 14 dni - 1560 zł. 

Jak widzisz, w wielu przypadkach brak ważnego OC może się wiązać z zapłatą kary finansowej wynoszącej więcej niż wartość pojazdu. Pamiętaj, że to ubezpieczenie, które chroni twoje finanse. Aby zwiększyć swoje bezpieczeństwo, sprawdź także inne polisy, np. autocasco, NNW czy assistance. Są dobrowolne, ale i one mogą wspomóc cię finansowo w trudnych chwilach.  
 

Jak wyliczana jest kara za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC? 

Wysokość tych kar wynika z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Zgodnie z jej zapisami maksymalna kara, czyli pełna opłata, wynosi: 

• dwukrotność minimalnego wynagrodzenia (samochody osobowe), 
• trzykrotność minimalnego wynagrodzenia (samochody ciężarowe, ciągniki samochodowe i autobusy), 
• 1/3 minimalnego wynagrodzenia (pozostałe pojazdy). 

Takimi kosztami obciążeni są posiadacze pojazdów, którzy nie mają ważnego ubezpieczenia OC przez okres powyżej 14 dni. W przypadku krótszych okresów bez polisy obowiązują niższe opłaty. Za brak OC od 1 do 3 dni należy uiścić 20% pełnej opłaty, a od 4 do 14 dni – 50%. 
 

Czy da się uniknąć kary za brak ważnej polisy OC? 

Jeśli nie masz zachowanej ciągłości ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, z pewnością dostaniesz wezwanie do zapłaty kary. Może jednak zdarzyć się pomyłka. W takim przypadku musisz: 

• Wykazać, że w okresie, który wynika z wezwania, twój pojazd był ubezpieczony w ramach OC, a zapewne towarzystwo ubezpieczeniowe przekazało błędną informację na ten temat. 
• Udowodnić, że w danym momencie pojazd nie musiał być ubezpieczony w ramach OC ze względu na to, że, np. został skradziony. 

Możliwe również, że UFG wzywa cię do zapłaty kary za brak polisy OC za okres, w którym auto było już własnością innego kierowcy. W takim przypadku musisz udokumentować ten fakt, np. okazując umowę kupna-sprzedaży auta albo fakturę VAT.  
 

Czy można się odwołać od kary nałożonej przez UFG? 

Jeśli kara została słusznie nałożona, pozostaje ci tylko ją zapłacić. Tylko w wyjątkowych przypadkach możesz jej uniknąć – ze względu na trudną sytuację finansową lub życiową. UFG może zmniejszyć wysokość kary czy też rozłożyć ją na raty albo zaproponować późniejszy termin uregulowania. Jesteś w stanie uniknąć zapłaty kary, jeśli: 

• masz na utrzymaniu osobę niepełnosprawną, 
• jesteś osobą przewlekle chorą, 
• utrzymujesz się z bardzo niskiego dochodu, 
• obejmują cię inne istotne obciążenia finansowe. 

To tylko wybrane przypadki, a oczywiście sytuacja wymaga udokumentowania. Nie jest też tak, że UFG anuluje zapłatę kary wielokrotnie temu samemu posiadaczowi pojazdu. Jeśli to jego nie pierwszy raz, z pewnością Fundusz weźmie to pod uwagę.  
 

FAQ 

Ile kary za brak OC 1 dzień? 

Wysokość kar za jeden dzień bez OC zależy od rodzaju pojazdu. Od 1 stycznia 2025 roku w przypadku samochodu osobowego wynosi 1870 zł. Właściciel samochodu ciężarowego, ciągnika samochodowego i autobusu zapłaci 2800 zł, a pozostałych pojazdów – 310 zł. Opłaty nie przelicza się na dni. W tym przypadku naliczana zgodnie z okresem do 3 dni bez OC. 
 

Czy da się uniknąć kary za brak OC? 

Tak, o ile ta kara ci się nie należy. Poza tym możesz jej nie zapłacić w indywidualnie rozpatrywanych przypadkach ze względu na trudną sytuację życiową i finansową.  
 

Ile można się spóźnić z OC? 

Niedopuszczalne jest jakiekolwiek opóźnienie z wykupieniem OC. Nawet jeden dzień przerwy w ochronie wiążę się z zapłatą kary nakładanej przez UFG.  
 

Co zrobić, gdy zapomni się zapłacić OC? 

W takim przypadku wskazane jest jak najszybsze zawarcie umowy ubezpieczenia OC. Jeśli spowodujesz szkodę, a nie masz polisy, naprawisz ją z własnych środków. Powyżej 14 dni przerwy w OC zapłacisz karę w maksymalnej przewidzianej wysokości.  

Zakładem ubezpieczeń jest PZU SA. Ten materiał nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Szczegółowe informacje o zakresie ubezpieczenia, w tym o wyłączeniach i ograniczeniach odpowiedzialności, znajdziesz w aktualnych ogólnych warunkach ubezpieczeń komunikacyjnych PZU Auto dostępnych na pzu.pl, w naszych oddziałach i u naszych agentów oraz w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu. Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.