Ubezpieczenie OC – co to jest, co obejmuje ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej? Czym różni się od AC?

 

 

Spis treści: 

1. Ubezpieczenie OC – co to? 
   Kto odpowiada za ubezpieczenie pojazdu? 
   Czy polisa OC obejmuje wyłącznie zdarzenia spowodowane przez ubezpieczonego? 
2. Jakie zdarzenia obejmuje ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej? 
3. Czy polisa OC dotyczy wyłącznie zdarzeń, gdy pojazd znajduje się w ruchu? 
4. Ile wynoszą sumy gwarancyjne w ubezpieczeniu OC? 
5. Czego nie obejmuje polisa OC pojazdu? 
6. Czym różnią ubezpieczenia OC i AC? 
7. FAQ 
   Na czym polega OC? 
   Co to jest za skrót OC? 
   Jak działa ubezpieczenie OC? 
   Co obejmuje OC? 

Ubezpieczenie OC – co to? 

Każda osoba, która ma pojazd, musi ubezpieczyć go w ramach OC. Gdy spowodujesz kolizję albo wypadek, uszkodzisz auto innego kierowcy, otrzyma on odszkodowanie z twojej polisy. W wyniku takiego zdarzenia nie musisz przekazywać mu własnych środków. Można zatem powiedzieć, że ubezpieczenie OC chroni zarówno sprawcę szkody, jak i poszkodowanego. Sprawca zyskuje pewność, że nie poniesie wysokich kosztów za stworzone szkody, zaś poszkodowany wie, że otrzyma rekompensatę bez konieczności jej dochodzenia. 

Kto odpowiada za ubezpieczenie pojazdu? 

Za obowiązek ubezpieczenia pojazdu odpowiada jego posiadacz, również spadkobierca, który korzysta z pojazdu po śmierci właściciela, oraz leasingobiorca lub korzystający z wypożyczonego auta.

Warto sprawdzić, do kiedy masz ważne OC komunikacyjne. Jeśli nie masz polisy, odszkodowanie wypłaci Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Oczywiście, nie oznacza to, że nie poniesiesz finansowych konsekwencji. UFG wystąpi bowiem z regresem i będzie domagać się od ciebie zwrotu pieniędzy. Poza tym zapłacisz karę za brak OC. W przypadku samochodu osobowego wynosi ona nawet dwukrotność minimalnego wynagrodzenia w Polsce obowiązującego w danym roku. Dlatego koniecznie zadbaj o ciągłość ochrony. Jeśli zbliża się koniec polisy, sprawdź, gdzie najkorzystniej kupić ubezpieczenie OC samochodu.

Czy polisa OC obejmuje wyłącznie zdarzenia spowodowane przez ubezpieczonego? 

Ochrona obejmuje nie tylko właściciela pojazdu. Jeśli masz samochód, z którego korzysta np. twój  syn, córka, żona lub mąż i to oni spowodują szkodę, to i tak poszkodowani otrzymają odszkodowanie.  

Jakie zdarzenia obejmuje ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej? 

Zakres ochrony, który zapewnia ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych, jest szeroki. Obejmuje wiele zdarzeń, a oto kilka przykładowych:

• kolizja z innym pojazdem – nie ma znaczenia, czy dojdzie do tego na parkingu, podwórku czy drodze;
• uderzenie pojazdem w budynek, obiekt publiczny czy ogrodzenie;
• spowodowanie wypadku, w którym poszkodowanym jest pieszy lub rowerzysta;
• potrącenie zwierzęcia.

Jeśli doprowadzisz do zdarzenia na drodze, odszkodowanie z wykupionego przez ciebie OC pokryje szkody poniesione przez osoby trzecie – np. kierowcę innego auta czy pasażerów. Polisa obejmuje szkody majątkowe, takie jak uszkodzenie pojazdu poszkodowanego, oraz szkody osobowe, np. koszty leczenia i rehabilitacji osób poszkodowanych.

 

Czy polisa OC dotyczy wyłącznie zdarzeń, gdy pojazd znajduje się w ruchu? 

Obowiązkowe OC działa nie tylko wtedy, kiedy pojazd się przemieszcza. Dotyczy również szkód, do których dojdzie podczas wsiadania lub wysiadania, załadunku i rozładunku, a także zatrzymania i postoju. Przykładowo, jeśli pojazd stoi na parkingu i wychodząc z niego, uderzysz drzwiami o sąsiednie auto, OC obejmie taką szkodę.  
 

Ile wynoszą sumy gwarancyjne w ubezpieczeniu OC? 

Sumy gwarancyjne to maksymalna kwota, którą ubezpieczyciel może wypłacać z polisy poszkodowanym. W przypadku komunikacyjnego OC minimalna ich wysokość jest określona w art. 36 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Od 23.12.2023 r. nie może być niższa niż:

• 29 876 400 zł w przypadku szkód na osobie,
• 6 021 600 zł w przypadku szkód w mieniu,

dla jednego zdarzenia, niezależnie od liczby poszkodowanych.
 

Czego nie obejmuje polisa OC pojazdu? 

Ubezpieczenie OC samochodu to podstawowa ochrona dla właściciela pojazdu i osób, które nim kierują. Dzięki tej polisie, jeśli spowodujesz szkodę – czy to w poważnym wypadku, czy w zwykłej kolizji lub stłuczce na parkingu – poszkodowany nie musi pokrywać kosztów z własnej kieszeni. OC pokrywa naprawę uszkodzonego auta, ogrodzenia czy innych rzeczy, które zostały zniszczone z Twojej winy. Jednak ta polisa nie obejmuje wszystkiego. Sprawdź, czego nie pokrywa OC sprawcy:

• szkody w mieniu własnym posiadacza pojazdu (np. jego własny samochód);
• szkody w przewożonych za opłatą ładunkach, przesyłkach lub bagażu - chyba że odpowiedzialność za szkodę ponosi kierowca innego pojazdu niż ten, który przewoził te przedmioty;
• utrata gotówki, biżuterii, papierów wartościowych czy kolekcji;
• szkody polegające na zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska.  

A co w sytuacjach takich jak jazda po alkoholu, brak prawa jazdy czy ucieczka z miejsca zdarzenia?
Poszkodowany nadal otrzyma odszkodowanie z OC sprawcy, ale ubezpieczyciel ma prawo żądać od sprawcy zwrotu wypłaconej kwoty. Jest to tzw. regres ubezpieczeniowy – czyli obowiązek oddania pieniędzy ubezpieczycielowi, gdy kierowca złamał przepisy lub działał umyślnie. W praktyce może to oznaczać bardzo wysoką kwotę do spłaty, co dla sprawcy jest poważnym obciążeniem finansowym.

Listę wyłączeń odpowiedzialności znajdziesz w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. 

 

Czym różnią ubezpieczenia OC i AC? 

Temat OC – co to jest, co obejmuje ten typ ubezpieczenia, już rozwinęliśmy. Warto także wyjaśnić, jakie są różnice między OC a AC.. OC jest ubezpieczeniem obowiązkowym i chroni przed kosztami szkód wyrządzonych innym uczestnikom ruchu drogowego. Natomiast AC (autocasco) jest ubezpieczeniem dobrowolnym – z tej polisy możesz naprawić szkody w swoim aucie, np. gdy dojdzie do jego uszkodzenia w wyniku kolizji z innym pojazdem lub innych zdarzeń objętych umową.

Zakres OC posiadaczy pojazdów mechanicznych jest określony ustawowo. W przypadku AC warunki i zasady zawierania oraz obsługi umowy regulują OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia), dlatego warto się z nimi zapoznać przed podpisaniem polisy.
 

FAQ 

Na czym polega OC? 

Dzięki ubezpieczeniu OC pojazdu sprawca szkody nie musi jej naprawiać z własnych środków. Polisa chroni przed odpowiedzialnością finansową za spowodowane zdarzenia. Na podobnej zasadzie działa obowiązkowe ubezpieczenie OC rolników czy OC zawodowe (np. prawników lub lekarzy). 

Co to jest za skrót OC? 

OC to skrót od odpowiedzialności cywilnej.  

Jak działa ubezpieczenie OC? 

Kiedy spowodujesz szkodę, ale masz obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne, odszkodowanie z OC wypłaci ubezpieczyciel. Nie poniesiesz kosztów z tego tytułu. Natomiast licz się z tym, że możesz więcej zapłacić za kolejny rok ochrony ubezpieczeniowej.

Co obejmuje OC? 

Zakres ubezpieczenia OC obejmuje szkody majątkowe i osobowe. Nie tylko takie, do których dochodzi w związku z ruchem pojazdu, ale również w czasie jego postoju, załadunku i rozładunku, wsiadania do niego i wysiadania z niego.  

 

---

Zakładem ubezpieczeń jest PZU SA. Ten materiał nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Szczegółowe informacje o zakresie ubezpieczenia, w tym o wyłączeniach i ograniczeniach odpowiedzialności, znajdziesz w aktualnych ogólnych warunkach ubezpieczeń komunikacyjnych PZU Auto dostępnych na pzu.pl, w naszych oddziałach i u naszych agentów oraz w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu. Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.