menu

Blog

 
Szukaj
03 marca 2017
Finanse

Jak oszczędzać na emeryturę? Wypróbuj IKZE!

Ekspert Grupy PZU
Autor
Płacisz składki do ZUS, wydaje się, że do emerytury jeszcze daleko, więc na razie się nie wgłębiasz się w ten temat. Pamiętaj jednak, że na emeryturze dostaniesz tylko część swojej pensji. Dlatego już teraz warto sprawdzić jakie masz alternatywy dla oszczędzania na przyszłość.

​Oszczędzaj indywidualnie

IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to dobrowolna forma oszczędzania na emeryturę, która dodatkowo pozwala uzyskać bieżące korzyści podatkowe. Możesz założyć je w różnych instytucjach finansowych: bankach, towarzystwach ubezpieczeniowych i towarzystwach funduszy inwestycyjnych.

W ten sposób może oszczędzać praktycznie każdy – to dobra propozycja dla:

  • ludzi bardzo młodych (IKZE można założyć każda osoba, która ukończyła 16. rok życia)
  • studentów i osób rozpoczynających pierwszą pracę
  • osób w średnim wieku, które założyły już rodzinę i chcą zapewnić spokojną przyszłość sobie i swoim najbliższym
  • oraz osób którym zostało już niewiele czasu do osiągniecia wieku emerytalnego, a chciałby jeszcze zwiększyć swoją emeryturę.

Dajemy radę: Na jednym IKZE gromadzić oszczędności może wyłącznie jeden oszczędzający. Oznacza to, że nie można mieć wspólnego IKZE np. z dzieckiem, czy współmałżonkiem.

​Jak wpłacać na IKZE?

Taka forma oszczędzania jest bardzo elastyczna – wysokość wpłat i ich częstotliwość możesz dopasować do swoich preferencji i możliwości finansowych. Możesz wpłacać jednorazowo lub w ratach. W każdej chwili możesz też zmienić wysokość lub w ogóle zawiesić wpłaty. Dlatego jeśli jesteś młody i nie masz jeszcze stałych dochodów albo dokładnie pilnujesz domowego budżetu i nie chcesz narażać się na dodatkowe obciążanie pomyśl o takiej formie oszczędzania. 

Dajemy radę: Oszczędności zgromadzone na IKZE można zaliczyć jako wkład własny potrzebny do uzyskania kredytu hipotecznego.

Dokonując wpłat na IKZE w DFE PZU należy pamiętać o dwóch rzeczach:

  • Pierwsza to wysokość minimalnej jednorazowej wpłaty, która wynosi 50 zł.
  • Druga to maksymalna wysokość wpłat, których można dokonywać w danym roku. Roczny limit wpłat na IKZE został ustalony dla wszystkich oszczędzających, bez względu na wysokość osiąganych zarobków, na takim samym poziomie. Wynosi on 1,2-krotność prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej i w 2019 r. wynosi on 5718 zł.

​Kiedy można wypłacić pieniądze?

To, co zgromadziłeś na IKZE to Twoja prywatna własność, dlatego zawsze możesz żądać zwrotu całości oszczędności. Najkorzystniej wypłacić je jednak po ukończeniu 65 lat i wpłacaniu pieniędzy przez co najmniej 5 lat. W takim przypadku zapłacisz tylko 10-procentowy zryczałtowany podatek dochodowy.

Dajemy radę:

​Środki zgromadzone na IKZE podlegają dziedziczeniu, a spadkobiercy nie będą musieli zapłacić ani podatku od dochodów kapitałowych ani podatku spadkowego.

​Odlicz IKZE od podatku

Środki wpłacane w danym roku na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym od osób fizycznych i pomniejszać płacony podatek. Wpłaty dokonane w 2019 r. będzie można rozliczyć w roku kolejnym. Wysokość ulgi podatkowej jest uzależniona od progu podatkowego i za 2019 r. może wynieść :

  • 1829,76 zł (w skali podatkowej 32%),
  • 1086,42 zł (w podatku liniowym 19%),
  • 1029,24 zł (w skali podatkowej 18%).

​Sprawdź jak rozliczyć PIT i uzyskać ulgę podatkową:

 

Źródła